12.10.2020 Автор: Марк 0

Отчет о проделанной работе 20.07

Наша цель — возобновить деятельность Grupeer, поэтому мы информируем вас о текущем статусе и планируемых действиях, поскольку нашей приоритетной задачей является восстановление доверия со стороны инвесторов. Настоящим мы хотели бы поделиться с вами результатами юридического аудита компании Grupeer в области корпоративного управления, борьбы с отмыванием денег (AML) и процедур управления рисками, а также оценку вариантов дальнейшего развития. Кроме того, у нас есть новое обновление статуса в отношении аудита эффективности портфеля.

Выявленные проблемы:

  • Корпоративное управление . В ходе аудита было обнаружено, что Grupeer имеет сложную и ненужную структуру взаимосвязанной компании, в которой некоторые функции накладываются друг на друга.
  • Контроль качества кредитного портфеля . В настоящее время на взыскание и управление долгами выделяется недостаточно ресурсов.
  • Процедуры AML . Несмотря на то, что кредиторы оцениваются в соответствии с процедурой AML, не менее 30% инвесторов сделали инвестиции, но не отправили анкету «Знай своего клиента» (KYC). Кроме того, предыдущий KYC не соответствует текущим требованиям банков.
  • Лицензирование . Несмотря на то, что в Европейском союзе нет специальных законов, регулирующих индустрию платформ для однорангового кредитования, есть варианты получения лицензии от местного регулирующего органа, чтобы сделать операции более прозрачными.

1. Корпоративное управление.

Хотя, как правило, такие отношения не являются нарушением закона или другими правовыми вопросами, в некоторых случаях разумные экономическое объяснение, почему определенные компании существуют в цепочке кредитов, предоставленных через платформу Grupeer.

Finsputnik Platforma является полностью контролируемой организацией и не приносит никакой дополнительной экономической выгоды, поэтому для минимизации затрат планируется ликвидация компании с передачей всех прав и требований Grupeer.

Относительно Primo Invest. Алла Кисик владеет 50% акций Primo Invest, однако корпоративные документы показывают, что Алла Кисик сделала это вложение, чтобы обеспечить право вето на собраниях акционеров, и никогда не участвовала в повседневном управлении этой компанией.

Поскольку Алла Кисик не контролирует Primo Invest и может пользоваться только правом вето на собраниях акционеров, Алла Кисик отделится от Primo Invest и передаст свои акции в независимое управление. Такое независимое управление может быть реализовано через траст или аналогичное соглашение, которое будет осуществляться в интересах инвесторов.

Учитывая, что Grupeer в рамках аудита эффективности портфеля запросила информацию у Primo Invest о состоянии инвестиций и планируемых следующих шагах, но так и не получила ответа, вполне вероятно, что в какой-то момент может потребоваться подать судебный иск против Primo Invest, чтобы обеспечить полное раскрытие информации, возврат средств и т. д. и, возможно, взыскание долга.

Смена акционеров необходима во избежание конфликта интересов, и Grupeer имеет все возможности возбудить судебный иск против Primo Invest, если кредитор не выполнит свои обязательства перед инвесторами.

2. Контроль качества кредитного портфеля

Чтобы повысить независимость и качество процессов сбора средств, выполняемых Grupeer, Компания отделит процессы взыскания / взыскания долгов от других видов деятельности Grupeer и сделает управление этими процессами независимым от руководства Grupeer.

Независимое управление процессами взыскания долга должно гарантировать, что все субъективные факторы, если таковые существуют, исключены из процедуры взыскания, а обязательства исполняются с максимальной агрессивностью и исключительно в интересах инвесторов.

Хотя такое разделение не является юридическим требованием, оно оказалось полезным и эффективным, например, во время экономического кризиса 2008 года, когда все крупные кредиторы отделили свои отделы реструктуризации и взыскания долгов от других видов деятельности и передали их под независимое управление.

3. Процедуры AML

Инвесторы Grupeer обязаны подавать обновленные анкеты KYC, даже если они сделали это в предыдущем периоде. Если инвесторы не предоставят информацию, требуемую процедурой KYC, это может иметь негативные последствия, такие как запрет на совершение / выполнение любых транзакций с инвестором, который сознательно отказался соблюдать требования AML, или, если невозможно связать конкретные переводы к конкретной инвестиции целая группа инвесторов (включая тех, которые выполнили требования AML), невозможность получить лицензию от Регулирующего органа, отказ банков осуществлять какие-либо денежные переводы в Grupeer и обратно.

В настоящее время юрисконсульты Grupeer изучают варианты обеспечения выплат тем инвесторам, которые должным образом заполнили обновленную анкету KYC.

4. Лицензирование

Чтобы обеспечить прозрачность деятельности и долгосрочную стабильность компании, Grupeer начнет процесс получения лицензии от регулирующего органа; процесс может занять от 3 до 6 месяцев.

Primo Invest будет перемещен на 4 -й группа кредитора (подробное разбиение по группам см. здесь). Это означает, что мы подадим иски против Primo Invest, Finsputnik / Lime Loans South Africa и Right Choice Finance для взыскания долга.

За время своей деятельности «Финспутник» реализовал несколько инвестиционных проектов — из 42,2 млн евро инвестиций: 33,7% (14,24 млн евро) полностью возвращены инвесторам, 43% (18,14 млн евро) готовы подлежат погашению в соответствии с графиком, 1,7% (0,7 млн ​​евро) — судебные иски, 21,6% (9,12 млн евро) — консолидация прав требования активов в рамках Grupeer.

Ликвидация «Финспутник» будет проведена для упрощения процессов корпоративного управления и сокращения затрат.

В Grupeer будут переданы претензии инвесторов по следующим компаниям: Finsputnik Platforma, Finsputnik / Cash-U Finance, Finsputnik / Mikrokasa, Finsputnik / Saules kredīts, Finsputnik / Pozyczka Pieniedzy, Finsputnik / Nord Card, Finsputnik / DoZarplati, / eMkopo, A24, Finsputnik / IbanCar World и Finsputnik / StickCredit.

Погашение от этих кредиторов будет обеспечено в соответствии с графиком, как только мы возобновим операции с банковскими счетами Grupeer.

Относительно инвестиционных проектов Finsputnik, таких как Planeta Cash, Epic Cash, Monetria и Lion Lender. Grupeer запросила независимую оценку наиболее выгодной для инвесторов стратегии возврата средств, изначально предназначенных для российских заемщиков Epic Cash, Monetria и Lion Lender.

Кредитор Требуемое финансирование Собранное финансирование -% необходимого финансирования
Epic Cash 1’729’000 евро 1’182’589 евро -31,6%
Монетрия 802’000 евро 499’012 евро -37,8%
Lion Lender 3’066’000 евро 1’982’551 евро -35,3%
Планета Кэш 5’975’000 евро 5’455’150 евро -8,7%

Эти фонды были консолидированы в Planeta Cash из-за недостаточного финансирования займов инвесторами и концентрации всех основных активов, инфраструктуры и ИТ-решений именно в Planeta Cash.

Обеспечение гарантий обратного выкупа в отношении инициаторов займа было приостановлено до тех пор, пока не станет ясно, что выплаты конкретных заемщиков не превысят выручки от исполнения гарантий обратного выкупа, тем самым гарантируя, что инвесторы получат максимум при соответствующих обстоятельствах.

Обратите внимание, средства будут доступны для вывода только тем инвесторам, которые прошли обновленную процедуру KYC. Мы любезно просим всех инвесторов, которые еще не отправили обновленную анкету KYC, сделать это как можно скорее, потому что только после того, как у нас будет вся информация о KYC для инвесторов, мы сможем согласовать обновления политики AML и рисков с банками и возобновить операции наши банковские счета.