29.10.2020 Автор: Марк 0

Новый кредитор из России — Монетрия

Что наиболее важно при получении ссуды до зарплаты онлайн? Скорость, конечно. Наш новый инициатор ссуды Monetria работает в сфере кредитования физических лиц в России и пытается выяснить, насколько быстро можно получить ссуды.

Как быстро мы сможем?

Российский рынок кредитов до зарплаты перенасыщен, и конкуренция там жесткая. Только самые быстрые игроки могут рассчитывать на поток клиентов и занять лидирующие позиции. Большинство брендов поставщиков ссуд до зарплаты подчеркивают, насколько они быстрые, это Быстро Деньги (Быстрые Деньги), MigCredit (Jiffy Credit), Срочно Деньги (Срочные Деньги).

Монетрия предлагает одни из самых быстрых займов даже по сравнению с лучшими игроками в России. Это тем более важно для такой большой страны, что эта услуга доступна в любой точке России, где есть подключение к Интернету.

Возможность

Идея создать 100% поставщика онлайн-займов до зарплаты пришла к одному из исполнительных менеджеров, имеющему большой опыт работы в международном финансово-технологическом бизнесе. Раньше команда работала в офлайновом секторе, и переключение на онлайн-бизнес сводилось только к наличию ресурсов, потому что население России становится все более технически подкованным. Уровень проникновения Интернета и мобильной связи высок даже в небольших городах.

Кроме того, в прошлом году российский рынок кредитования до зарплаты стал строго регулируемым. Вот почему многие небольшие компании с плохой ИТ-экспертизой и не совсем опытными командами ушли (и все еще уходят) с рынка, несмотря на амбиции. Эту возможность нельзя было упускать. Итак, учредители внесли собственные средства и начали работу над новым онлайн-проектом.

Основная команда ранее много работала в офлайновом бизнесе по потребительскому финансированию и банковскому делу, поэтому каждый из руководителей имеет большой опыт работы на финансовых рынках. Члены команды работали в известных международных банках (Credit Europe Bank, Intesa Sanpaolo), BIG 4 (KPMG, Deloitte) и финтех-компаниях (Finstar, TWINO).

Развитие компании и ИТ-инфраструктуры было начато в 2018 году. Важнейшими компонентами провайдера онлайн-кредита являются скоринговая модель, позволяющая быстро и с разумным соотношением доходности портфеля и риска дефолта принимать решения, а также собственная облачная CRM-система. . Когда все было налажено, чистые онлайн-продажи начались в середине 2019 года. В настоящее время в Monetria работает 40 человек. Есть несколько конкурентов, которые используют ту же 100% онлайн-модель, но они относительно небольшие. Монетрия в настоящее время занимает средние позиции по размеру и собирается довольно агрессивно расти.

Бизнес-модель

Потенциальный клиент может увидеть все условия запрашиваемой ссуды, включая сумму переплаты, комиссии и дату возврата, до подачи заявки.

Чтобы заполнить форму заявки, мы задаем лишь несколько основных вопросов, которые позволяют нам идентифицировать и оценивать клиента с использованием множества переменных с помощью нашей расширенной самообучаемой системы оценки на основе ИИ и данных внешних партнеров (включая веб-правительственные службы , социальные сети и данные устройства).

После сбора информация поступает в CRM и систему оценки, где решение об утверждении принимается автоматически. После утверждения кредита Monetria мгновенно переводит деньги на банковскую карту или банковский счет клиента.

Monetria совсем недавно достигла точки безубыточности, и они продолжают достаточно быстро расти с текущим кредитным портфелем около 2 млн евро. Учитывая недавнее регулирование в Российской Федерации, Monetria не может взимать с клиентов процентную ставку выше потолка — 365% a.

Клиенты и продукт

Целевая аудитория — малообеспеченные люди, живущие в небольших городах, удаленных от столиц, с трудным доступом к банковским услугам. Вот почему девиз «Монетрии» звучит так: «Мы помогаем удовлетворить ваши финансовые потребности в любом месте по всей России», что также является одним из их конкурентных преимуществ, поскольку большинство кредитных компаний нацелены на клиентов в крупных городах. Уровень отклонения новых заявок составляет более 87%, что является высоким показателем, но позволяет сохранить значения по умолчанию на низком уровне. Средний уровень дефолта ниже 16,5%.

Для управления невыполненными платежами Monetria использует стратегии прогнозируемого предварительного и мягкого сбора по различным каналам (телефон, SMS, электронная почта, мессенджеры). Функция жесткого сбора передана местным коллекторским агентствам.

В настоящее время типичным покупателем является семьянин / женщина чуть старше 30 лет со средним доходом 400 евро (за пределами Москвы и Санкт-Петербурга), имеет среднее образование, живет в городе, работает рабочим и в компании Samsung.К настоящему времени у нас около 12 500 постоянных клиентов. К настоящему времени средний уровень удержания составляет 65%, а процент продления кредита превышает 50%.

В настоящее время компания предлагает краткосрочные кредиты (от 7 до 35 дней) от 2 тыс. рублей (28 евро) до 30 тыс. рублей (430 евро). Однако Monetria планирует добавить ссуды в рассрочку, бизнес-ссуды, ссуды под залог, ссуды для электронных точек продаж (ePOS).

Средний размер кредита для российского рынка достаточно высок — 17,5 тыс. рублей (250 евро). Наиболее частая цель ссуды — это повседневные покупки (продукты питания и дешевые потребительские товары) или срочные нужды (неожиданные счета, аптека и т. Д.).

Миссия и ближайшее будущее

Миссия CashComet состоит в том, чтобы обеспечить легкий доступ к полному спектру финансовых услуг для максимального числа малообеспеченных людей, соответствовать растущей мировой тенденции к безналичным, электронным и онлайн-транзакциям и предлагать справедливые условия.