16.10.2020 Автор: Марк 0

Лаймовые ссуды: глобальная сила ИИ

Grupeer с гордостью сообщает, что мы приветствуем нового кредитора Lime Loans из Южной Африки на нашей платформе. Lime Loans была основана ведущей финтех-компанией Lime Credit Group (LCG), которая зарекомендовала себя как эксперт в области цифрового кредитования в разных регионах.

Их история

Lime Credit Group была основана в России в июле 2015 года двумя талантливыми профессионалами, которые считали, что могут изменить то, как кто-либо может занимать деньги. Основатели имели предыдущий опыт работы в финансовой и IT-индустрии, поэтому они имели представление о том, как будет выглядеть идеальный финансовый продукт. Их основная цель заключалась в том, чтобы помочь клиентам достичь их целей, помочь в непредвиденных ситуациях и реализовать свой потенциал. Самой важной целью было построить скоринговую модель, которую можно было бы применять в разных регионах. Другой задачей скоринговой модели было одобрение только тех клиентов, которые смогут вернуть деньги. Компания не заинтересована в том, чтобы эксплуатировать клиентов и загонять их в долговую ловушку.

С самого первого дня ключевым конкурентным преимуществом Lime Credit Group был глобальный прогноз. Команда менеджеров знала, что как только скоринговая модель будет построена, они станут глобальными, и это будет лишь вопросом времени. В конце концов, мы живем в эпоху цифровых технологий, и стыдно не извлекать из этого выгоду. Итак, продукты, которые предлагает Lime Credit Group, доступны исключительно в Интернете. После налаживания успешных операций в России, присутствие расширилось до Польши (4 квартал 2015 г.), ЮАР (3 квартал 2016 г.), а последнее географическое расширение было в Мексике (3 квартал 2018 г.). Южноафриканское подразделение будет собирать средства на платформе Grupeer.

Модель

Модель оценки построена с использованием передовых алгоритмов и технологий машинного обучения. Модель или кредитный робот, во-первых, выполняет статические проверки по точкам данных, а во-вторых, динамическую проверку на основе открытых источников данных. Кроме того, он постоянно улучшает разработку потенциальных контрольных точек и периодически их повторно анализирует.

Кроме того, Lime Credit Group управляет рисками на шести различных операционных этапах, включая риск мошенничества, кредитный риск, риск взыскания задолженности и другие. Модель оценки дает вероятность дефолта и окончательное решение о предоставлении ссуды за секунды. В случае положительного ответа деньги поступают на счета клиентов в течение нескольких минут.

В Lime Credit Group царит культура инноваций: собственные ИТ-подразделения и команды НИОКР сосредоточены на создании, масштабировании и улучшении модели и онлайн-платформы. По мере того, как онлайн-кредитование становится все более распространенным, очень важно поддерживать функциональность платформы на самом высоком возможном уровне, как этого ожидают потребители.

Кроме того, в 2017 году Lime Credit Group открыла лабораторию машинного обучения в местном университете. Эта инициатива подтверждает их приверженность современным технологиям и дает группе еще больше заслуг перед лидером в сфере финансовых технологий.

Конечно, скоринговая модель — не единственный ключ к успеху. Помимо собственной модели, Lime Credit Group наняла команду профессионалов, которые обеспечивают бесперебойную работу бизнеса и достижение амбициозных целей.

Лайм в Южной Африке

В Южной Африке потребители, способные платить, не имеют доступа к продуктам онлайн-кредитования. Это связано с исторически высоким уровнем дефолта на развивающихся рынках. Как следствие, традиционные кредиторы неохотно предлагают такие продукты, и именно поэтому платформы онлайн-кредитования с масштабируемой бизнес-моделью, такие как Lime Credit Group, имеют конкурентное преимущество.

В Южной Африке, чтобы стать небанковским кредитором, компании необходимо было пройти тщательный процесс получения лицензии. Регулирующий орган позволяет работать только местным зарегистрированным компаниям и проводит полный аудит потенциального кредитора, даже если сотрудники проходят собеседование. Но после получения лицензии микрофинансовый кредитор получает полный доступ к правительственным базам данных, которые включают официальный доход потенциального кредитора. Это идеально подходило для модели оценки LCG.

В южноафриканской компании Lime Loans South Africa (LLSA) работает двенадцать человек, каждый из которых имеет опыт работы в финансовой сфере. Они извлекают выгоду из передовых технологий материнской компании и разделяют общую миссию — стать лучшими, ставя на первое место потребности клиентов.

Для оценки целевой аудитории Lime Loans использует «Показатель уровня жизни» (LSM). Этот показатель показывает способность клиента выплатить долг и основан на различных переменных, таких как владение недвижимостью, DVD-плеер и даже наличие у человека доступа к горячей воде.Показатель варьируется от 1 до 10. Целевые потребители Lime Loans составляют от 5 до 10 LSM, а типичные — 5-8 LSM.

Культура краткосрочных заимствований в Южной Африке сильно отличается от других стран, где никто не стесняется брать займы и где существует хорошая дисциплина погашения. Если у клиента возникло непредвиденное событие или он потерял работу, он / она связывается с кредитором и согласовывает график погашения. Так что на практике инкассаторы даже не нужны.

LLSA в цифрах

В среднем модель оценки отклоняет около 60% заявок на получение впервые и только 1% заявок на повторную ссуду. На данный момент у нас есть 5500 постоянных клиентов. Обычно цель кредита — потребление, и средний размер кредита составляет около 1800 рандов (или 110 евро).

Прошлый опыт Группы и передовые технологии, несомненно, дают Lime Loans в Южной Африке значительное конкурентное преимущество. Мы очень рады сотрудничать с этим уважаемым инициатором займа и надеемся, что наши клиенты тоже будут приветствовать его. В Grupeer представлена ​​еще одна страна, и мы гордимся расширением нашего глобального присутствия. Удачного инвестирования!