19.10.2020 Автор: Марк 0

Из России с кредитом, или 5 причин инвестировать сейчас

Grupeer рада сообщить, что кампания «Матрешка» началась и продлится с 15 th января по 31 st января 2020 года.

Эта специальная кампания охватывает перспективные микрофинансовые компании, выдающие краткосрочные потребительские кредиты в России — Cash-U , DoZarplati, PlanetaCash, EpicCash , Lion Lender и Monetria .

Условия:

  • Инвестируйте в 3 компании минимум 3000 EUR и получите 0.5% Cashback
  • Инвестируйте в 4 компании минимум 4000 евро и получите кэшбэк 0,75%
  • Инвестируйте в 5 компаний минимум 5000 EUR и получите 1% Cashback

Общая сумма инвестиций будет включать все накопленные инвестиции, сделанные до полуночи (EET) 31 st января. Вы можете инвестировать несколько раз за этот период и выбрать любую комбинацию из шести компаний, участвующих в кампании.

Кэшбэк будет добавлен на счета клиентов до 10 th февраля 2020 года. Обратите внимание, что эта акция не сочетается с другими предложениями.

Если вам интересно, каковы причины инвестировать в потребительские кредиты из России, помимо привлекательного кэшбэка, мы подготовили для вас обзор наиболее важных причин для инвестиций. Этот обзор очень важен для любого P2P-инвестора и может использоваться для принятия решения даже после завершения кампании.

Обратите внимание, что в данной акции участвуют только кредиты DoZarplati с косвенной структурой DoZarplati / Finsputnik. Это связано с тем, что ссуды с косвенной структурой выдаются инициатору ссуды, который позже использует этот денежный поток для выдачи потребительских ссуд. Кредиты с прямой структурой используются для финансирования кредитов малому и среднему бизнесу.

1. Основы экономики

Российская экономика растет, и в ближайшие годы она будет ускоряться. По данным Всемирного банка, в 2020 году в странах с развитой экономикой прогнозируется рост на 1,4%. В России рост с учетом инфляции прогнозируется на уровне 1,6%. Правительство России хочет еще больше ускорить экономический рост, создавая благоприятные условия для новых инвестиций.

Увеличение ВВП сказывается на всех сегментах экономики. Чем больше продукции производится, тем больше людей получают работу и, в конечном итоге, увеличивается потребление. Для микрофинансовых компаний это положительный сценарий, поскольку чем больше людей покупают, тем больше кредитов будет выдано. Это особенно актуально для кредиторов, перечисленных в Grupeer, поскольку они нацелены на клиентов, которые работают и имеют стабильный доход.

Еще одна причина, по которой российская экономика сильнее, чем некоторые могут подумать, связана с явлением, которое некоторые экономисты называют «русским парадоксом». Почему парадокс? Что ж, несмотря на то, что Россия является развивающейся экономикой, у нее одно из самых сильных правительств в финансовом отношении. Имеет профицит бюджета и большие резервы. Ни одной другой развивающейся экономике никогда не удавалось полностью покрыть государственный долг за счет государственных сбережений.

Еще одним позитивным макроэкономическим событием прошлого года стало укрепление рубля. Если в начале прошлого года 1 евро стоил 77 рублей, то в январе 2020 года цена евро упала до 68 рублей. Снижение цены евро в рублях на 11% особенно важно для частных потребителей, которые покупают европейские товары. В целом их расходная способность увеличится и будет способствовать дальнейшему росту экономики.

2. Укрепление сектора небанковского кредитования в России

Некоторых может беспокоить текущее состояние микрофинансового регулирования в России, но на самом деле Центральный банк усиливает регулирование в отношении небанковских кредитных компаний.

Более того, на российском рынке ходили слухи, что микрофинансовые компании могут быть запрещены в России. Но успокаивающая новость пришла в мае 2019 года, когда глава Центробанка Эльвира Набиуллина вышла на сцену в Государственной думе (российский парламент) и заявила, что Центральный банк России выступает против запрета микрофинансовых компаний. Как показывает история, любые ограничения способствуют росту черной экономики.

Аргументация губернатора вполне логична — российское население не злоупотребляет краткосрочными кредитами для снисхождения, а заполняет необходимые пробелы в их потреблении и покрывает чрезвычайные расходы. Запрет на краткосрочные ссуды не устранит чрезвычайных ситуаций, и российские заемщики могут взять ссуду у нелегальных финансовых дилеров. Подводя итог, можно сказать, что ограничения юридических кредиторов увеличат черный рынок краткосрочных кредитов.

Центробанк России уже прилагает большие усилия, выдавая лицензии только утвержденным кредиторам и устраняя нелегальных участников рынка (в 2019 году черный рынок кредитов вырос на 15%) и компании с плохой кредитной практикой.

Центральный банк России принимает активное участие в пересмотре законодательства. В прошлом году Банк запретил микрофинансовым компаниям ссужать деньги и использовать имущество в качестве залога. Это связано с тем, что некоторые люди, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию и испытывающие трудности, рискуют потерять свой дом.

Более того, 1 st января 2020 года вступили в силу окончательные изменения в «Законе о микрофинансовых организациях».

3. Закон о микрофинансовых организациях в России

Предыдущая редакция 353 Федерального закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, не менялась с 2013 года. В 2019 году были предложены существенные правки, поэтому власти решили внести их в три этапа. Первый этап был реализован в январе 2019 года, затем в июле 2019 года, а заключительный третий этап был введен в действие в январе 2020 года. Ниже приводится сводка всех изменений:

28 th января 2019 г.

Все краткосрочные ссуды, которые предоставляются на срок менее 15 дней на сумму менее 10 000 рублей, составляют отдельную категорию. Теперь их нельзя продлить, и максимальная сумма переплаты не может превышать 30% от первоначальной суммы займа.

Максимальная дневная процентная ставка по всем видам краткосрочных кредитов не может превышать 1,5% в день. Раньше ставки могли достигать 750% годовых или более 2% в день.

Отныне в этой финансовой сфере могут работать только компании, позиционирующие себя как небанковские компании по потребительскому кредитованию и имеющие все необходимые лицензии. Кроме того, специальная лицензия требуется, если компания желает продать свои безнадежные долги и невыплаченные ссуды третьим сторонам агентствам по сбору долгов. Это изменение направлено на еще большую защиту клиентов.

1 st июля 2019 года

С июля максимальная дневная процентная ставка снизилась еще больше — с 1,5% в день до 1% в день. Дополнительно снижается максимальная сумма переплаты с 250% до 200%. Так, например, если клиент взял взаймы 50 тысяч рублей на год, к концу периода итоговая общая сумма задолженности не может превышать 150 тысяч рублей.

1 st января 2020 года

Окончательные поправки нацелены на ту же сумму переплаты, которая теперь снизилась с 200% до 150%. Итак, если взять тот же пример, окончательная сумма кредита в размере 50 тыс. Рублей в течение года не может превышать 125 тыс.

Прошлый год сильно потряс индустрию микрофинансового кредитования, и, наконец, изменения закончились. Многие игроки были вынуждены покинуть рынок, и остались только самые адаптивные. Наиболее конкурентоспособные игроки с онлайн-каналами приобретения и автоматизированными моделями оценки могут соответствовать новому климату процентных ставок. Итак, оставшиеся игроки зарекомендовали себя как надежные партнеры. Именно такие компании котируются на платформе Grupeer, и недавние изменения в России только подтверждают их сильные бизнес-модели.

4. Потребительские расходы растут

Основой микрофинансовых организаций являются потребители и их привычки в отношении расходов. Конечно, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина правильно указала, что «люди берут краткосрочные займы не из-за« сладкой жизни »», а по необходимости », но если учесть более молодое население, то картина может быть совершенно иной.

Раньше, во время экономического спада и перехода российской экономики к капитализму, население, близкое к бедности, было намного больше, чем сегодня. Тогда микрофинансовые организации злоупотребили тяжелым положением населения, предлагая очень дорогие кредиты. В тот момент эти ссуды были спасением жизни, но позже они загнали людей в долговую ловушку (когда долг такой большой, он становится еще больше).

В настоящее время население России становится более богатым с экономической точки зрения, и растет потребительский спрос со стороны молодых образованных российских покупателей. Более того, технологии были приняты большинством населения даже за пределами крупных городов, таких как Москва или Санкт-Петербург. Этот сдвиг парадигмы позволил микрофинансовым организациям адаптировать свои бизнес-модели к современным потребителям.

Теперь нет необходимости поддерживать потоки доходов от кредитования потребителей в плохих ситуациях. Есть возможность кредитовать работающих профессионалов со стабильным доходом, которые хотят увеличить свое потребление. Более того, развитие технологий позволило микрофинансовым компаниям создавать передовые модели оценки и полностью онлайн-приложения, которые доступны для потенциальных клиентов с более благоприятной экономической ситуацией.

Кроме того, рынок краткосрочных микрокредитов в России недостаточно освоен. Существуют огромные возможности, поскольку большая часть населения все еще не имеет доступа к финансовым услугам. Что касается размера — есть возможности для роста, поскольку Россия значительно отстает по размеру портфеля по сравнению с другими странами с развивающейся экономикой.

BNP Paribas в своем отчете о микрофинансировании подсчитал, что размер портфеля микрофинансовых компаний в Восточной Европе и Центральной Азии составляет 5,9 млрд долларов. Это очень низкий показатель по сравнению с Южной Азией (36,8 млрд долларов) или Восточной Азией и Тихим океаном (21,5 млрд долларов). Эти данные показывают, что у МФО, работающих в регионе, есть огромные возможности для роста, а также для инвесторов в кредиты в этих странах.

Статистика показывает, что в России потребительский спрос поддерживается сектором кредитования. Потребление растет и превышает ожидания каждый месяц, поэтому инвестирование в краткосрочные потребительские кредиты — это возможность, которую нельзя упускать.

5. Важнейший актив в портфеле

Даже если вы инвестируете в более традиционные активы, вы, вероятно, уже думали, что Россия — хорошее место в вашем портфеле. Включение российских активов в портфель будет работать как для инвестора из развивающихся стран, так и как хороший вариант диверсификации для инвестора в активы на развитом рынке.

Но как это сделать? Инвестиции в акции могут быть непростыми, поскольку в 2019 году российский фондовый рынок принес инвесторам самый высокий доход, чем где-либо в мире. В сентябре 2019 года индекс MSCI Russia вырос на 44%. В прошлом году Россия считалась ТОП-биржей. Прошлые результаты не являются показателем будущих доходов — это инвестиционная мантра, которую повторяют многие финансовые консультанты, и мы с ними согласны.

Это ошибка новичка — инвестировать в актив, когда он только что показал хорошие результаты, особенно на фондовом рынке. Если бы это был бычий ход, коррекция могла бы последовать быстро. Если не коррекция, то волатильность обязательно будет. Особенно на фондовом рынке, который сильно зависит от макроэкономических переменных и геополитических событий. Короче говоря, 2020 год вряд ли будет таким же на российском фондовом рынке с точки зрения доходности.

Итак, если вы рассматриваете возможность включения российских активов в свой портфель, вам следует искать что-то с более стабильной доходностью и низкой волатильностью. В этом смысле потребительские кредиты, выданные в России, открывают большие возможности.

Заключительные замечания

Мы надеемся, что вам понравилось читать об экономических основах, которые делают Россию популярным местом не только для P2P-инвесторов, но и для более традиционных участников рынка. Конечно, есть еще много причин, которые играют положительную роль в создании благоприятного инвестиционного климата в России. Также следует учитывать рейтинг «Легкость ведения бизнеса» (28 из 190), который улучшается из года в год, развивает экономику и пытается уйти от нефтяной зависимости и многое другое.