
Cash-U Finance- кусок пирога
Grupeer рада объявить о партнерстве с новым кредитором — Cash-U Finance. Основная миссия кредитов Cash-U — помочь любому человеку, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, в одиночку. Сочетая в себе новые технологии, последние тенденции в области кибербезопасности и современные алгоритмы машинного обучения, Cash-U Finance предоставляет легкодоступные микрозаймы любому человеку в России.
Cash-U — относительно молодая компания — она была основана в мае 2017 года, но начала свою деятельность в сентябре 2018 года. Торговая марка Cash-U не случайно созвучна орехам кешью. В русском языке есть идиома «раскалывать орехи», которая является синонимом английской идиомы «как кусок пирога» и означает что-то действительно легкое и быстрое. Этот бренд призван рассказать историю того, как ссуды Cash-U стали легко доступны за короткий период времени.
Целью учредителей было сделать рынок кредитования физических лиц высокотехнологичным и удобным для клиентов. Они использовали свой опыт в микрофинансовых организациях, с одной стороны, и опыт онлайн-маркетинга, с другой. Эта идеальная смесь позволила создать высокотехнологичную компанию потребительского кредитования Cash-U Finance. В настоящее время в компании работают 73 высококвалифицированных специалиста.
В нынешних экономических условиях трудящиеся время от времени сталкиваются с ситуацией, когда после выплаты зарплаты в конце месяца денег не остается. В некоторых экстренных ситуациях не каждый может попросить друзей одолжить деньги. Более того, если человек задерживает оплату по какому-либо счету, кредитная история портится, и эти клиенты становятся нежелательными для банков. Итак, вот и доступны доступные ссуды до зарплаты.
Бизнес-модель
Жизненный цикл кредита состоит из 5 этапов. Сначала клиент регистрируется на веб-сайте и связывает платежное решение со своей учетной записью. На этом этапе документ проверяется на подлинность. Во-вторых, это процесс подсчета очков. Требуемая регулятором краткая анкета позволяет проходить через информационные хранилища больших данных (около 30). Примерно 10 000 параметров анализируются в течение 20 секунд и проходят через оценочную модель компании. На данном этапе также работает детектор мошенничества.
Третий-пятый этапы — получение денег на банковскую карту клиента, их возврат и взыскание задолженности при неблагоприятном сценарии. Для того, чтобы процедура взыскания долга была максимально эффективной, предусмотрены четыре этапа взыскания в зависимости от количества дней просроченного платежа. Такой индивидуальный подход к взысканию долга делает Cash-U Finance лидером в этой отрасли — уровень возврата долга выше, чем в среднем по отрасли.
Собственная скоринговая модель компании также позволяет принимать разумные решения в отношении ссуды. Все это возможно благодаря алгоритмам машинного обучения, доступу к большим базам данных и альтернативным источникам информации. Уровень одобрения скоринговой модели для новых клиентов составляет 20% и 70% для постоянных клиентов.
Высокотехнологичная маркетинговая стратегия позволяет привлечь качественную новую аудиторию. К тому же лояльность клиентов впечатляет — более 80% клиентов берут кредит повторно. В настоящее время у Cash-U Finance 15 000 постоянных клиентов. Еще один ключ к успеху — это широкий ассортимент, позволяющий продавать покупателям дополнительные товары.
В России невероятный спрос на кредиты до зарплаты, поэтому важно ориентироваться на своих целевых клиентов. Cash-U Finance стремится обслуживать клиентов в возрасте от 25 до 55 лет со средним доходом 20-30 тысяч рублей (280-430 евро) и нуждающихся в ссуде из-за некоторых неожиданных событий. Типичными клиентами в настоящее время являются мужчины или женщины в возрасте от 25 до 40 лет с высшим образованием, живущие в городах с населением более 15 000 человек, работающие и получающие зарплату до 570 евро. Процентная ставка соответствует нормам и ставкам конкурентов. Средняя сумма кредита составляет 90 евро для новых клиентов и чуть более 130 евро для постоянных клиентов. Текущий кредитный портфель составляет около 750 000 евро, а доход за 2019 год превышает 4 миллиона евро.
Будущее
Владельцы компании уже давно начали работать на рынке ссуд до зарплаты и стали свидетелями рынка без регулирования. За последнее время было внесено много изменений, и регулирование ужесточилось. Многие игроки ушли из-за этого с рынка, но Cash-U Finance, напротив, стал более уверенным в регулируемой среде. Это означает, что у акционеров правильный менталитет для разработки сильного продукта.
Акционеры считают, что регулирование позволяет микрофинансовым организациям конкурировать с традиционными банками и предлагать более сложные продукты в будущем. Еще одна цель компании — рост на других рынках — в Азии. Мы надеемся, что с помощью финансирования Cash-U Finance поднимется на платформе Grupeer, этих целей будет легче достичь. Добро пожаловать, Cash-U Finance!